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学生がクレジットカードのキャッシングを利用するときに気をつけたいこと!学生専用ライフカードがオススメ!

クレジットカードのキャッシング
「ちょっと現金が必要になった時にキャッシングを利用してみたい。」
月中、月末の支払いや急な出費がある時に、クレジットカードのキャッシングを使えば近くのATMからカンタンに現金を借りて引き出すことができます。

ですが、
・学生でもキャッシングできるクレジットカードが知りたい
・キャッシング枠はどのくらい付くの?
・審査の内容はどのようなもの?
など、不安なこともたくさんあると思います。

そこで、この記事では元楽天カード社員の田代が学生でもキャッシング枠が付与するクレジットカードについて紹介したいと思います。

キャッシングはあくまでも借り入れなので、計画性を持って利用しましょう!

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目次

学生専用ライフカードの基本情報

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
学生専用ライフカードの特徴
  • 海外のショッピング利用額の5%がキャッシュバック
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初年度からポイント1.5倍!翌年以降も年間利用額に応じて最大2倍
  • 誕生月はETCカード利用も含めてポイント3倍
  • フリーコールで相談できる学生専用の問い合わせ窓口も設置

学生でも安心してキャッシングを利用できるクレジットカードのメリット

学生でも安心してキャッシングを利用できるのは、クレジットカードに次の4点のようなメリットがあるからです。

クレカキャッシングのメリット
  • 海外でキャッシングができる
  • 1回払ができる
  • 限度額が10万円以下
  • 未成年や学生でも使えるのはクレジットカードのみ

海外でキャッシングができる

海外キャッシングと国際ブランド

クレジットカードは海外でもキャッシングをサービスを利用できますので、クレジットカードと同じ国際ブランドもしくは対応するマークの付いたATMで現地通貨を直接引き出すことができます。

海外キャッシング最大のメリットは、銀行の両替よりも手数料を安く済ませられる点です。

例えば下記の表を見ると、クレジットカードのキャッシングであればどの通貨でも一律の手数料でしかも安くなることが分かります。

なお、クレジットカードの海外キャッシングは通常1回払いのみとなります。(あとからリボに変更可能)

行き先日本の銀行・空港
の両替手数料
クレジットカード
の海外キャッシング
タイ(バーツ)5,960円どこの国でも955円
(海外ATM手数料200円+税+利息739円)
※30日後の1回払いの場合
韓国(ウォン)8,120円
台湾(台湾ドル)7,164円
アメリカ(USドル)1,227円
補足事項
※2019年5月23日の為替レート
※両替手数料は三井住友銀行の外貨両替コーナーを元に算出
※実際は国際ブランドの為替レートが適用されますので手数料金額も変動します。
参考海外キャッシングのメリット・デメリットからお得な返済方法やおすすめクレジットカードまで徹底解説

1回払いができる

クレジットカードのキャッシングは1回払いできるのもメリットです。

消費者金融のキャッシングや銀行カードローンは基本リボ払いとなりますので、返済計画が甘いとリボ地獄に陥りやすいのです。

キャッシング方法支払い方法
クレジットカード1回払 or リボ払い
消費者金融1回払 or リボ払い
銀行カードローン1回払 or リボ払い

限度額が10万円以下

大学生でもキャッシング枠を利用できることはできますが、利用限度額をかなり少額です。

例えば三井住友VISAデビュープラスカードは5万円、学生専用ライフカードは10万円と決まっていたりしますので、使いすぎを未然に防ぐことができます。

キャッシング枠の限度額で選びたい学生は参考にしてください。

詳細学生がクレジットカードのキャッシングを利用するときに気をつけたいこと!学生専用ライフカードがオススメ!
キャッシング方法学生(未成年)の可否
クレジットカード可能
消費者金融不可能
銀行カードローン不可能

未成年や学生でも使えるのはクレジットカードのみ

クレジットカードのキャッシング枠は消費者金融や銀行とは異なり、未成年や学生でも利用できるのも大きなメリットです。

試しにその違いを一覧表にまとめましたのでご覧ください。

比較項目クレジットカード消費者金融銀行
審査時間最短即日最短即日数日
融資までにかかる時間最短即日最短即日数日
限度額〜500万円〜800万円〜1,200万円
金利
(実質年率)
15.0%〜18.0%3.0%〜18.0%0.8%〜14.6%
海外キャッシング不可不可
学生(未成年)の利用不可不可
注意
限度額や金利は大体の相場であり、実際の金額及び手数料率(実質年率)はカード毎、消費者金融毎、銀行毎に寄って異なります。

キャッシング枠をもらうために審査で気をつけること

学生でもキャッシングを利用できるクレジットカードですが、無条件にキャッシング枠をもらえるわけではありません。

特に前半2つの「アルバイト収入」「親の同意確認」は学生、特に未成年にとって重要な項目となりますので、必ず確認していただければと思います。

  • アルバイト収入は必要
  • 未成年は親の同意が必須
  • 審査に通るために最初はキャッシングを希望しない
  • 信用度が増せばキャッシング枠も増枠可
  • 総量規制
  • 収入証明書

学生でもアルバイト収入は必要

学生がクレジットカードのキャッシングを利用するなら、原則としてキャッシング枠は総量規制の対象となるので、収入が必要となります。

クレジットカードそのものは収入が0円でも作れるものが多いですが、キャッシングを利用するには自身の年収(収入を証明できるもの)が必要になりますので覚えておきましょう。

未成年は親の同意が必須

未成年のクレジットカード申し込みは親の同意が必須となります。

なぜなら民法で「未成年者契約の取消し」というものがあり、法定代理人(親権者である父や母)の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができないからです。

キャッシング利用するなら、なおさら親への事前共有と相談はしっかり行った上で一緒にクレジットカードを選ぶとよいかもしれません。

参考抜粋

民法では、20歳以上が成年とされ(民法4条)、未成年者は「制限行為能力者」として単独で有効に契約を締結することはできません。すなわち未成年者は、その法定代理人の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができません(5条1項)。

法定代理人の同意を得ないで締結した契約は取り消すことができるものとされています(5条2項)。

法定代理人は、通常は親権者(父および母)を指しますから、未成年者が契約の当事者として有効に契約をするためには、法定代理人である両親の同意を得て自ら契約をするか、両親が未成年者に代わって(代理して)契約する必要があります。

未成年者は、社会的に未成熟で経験が不十分で適切な判断ができない危険があるため、法律で保護すべきものと考えられているからです。(国民生活センター

審査に通るために最初はキャッシングを希望しない

改正割賦販売法では「限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。」と明記されています。(経済産業省 早わかり改正割賦販売法より)

そのため、ショッピング希望額を最低限のものにし、キャッシングも「利用しない」にチェックして、簡易な審査基準で受けられるように申し込み手続きを進めたほうが賢明です。

キャッシングを利用する前にクレジットカードの審査に落ちては元も子もないので、はやる気持ちを抑え、できるだけ確実にクレジットカードを手に入れる方法を取りましょう。

信用度が増せばキャッシング枠も増枠可

キャッシング枠の審査には信用力(返済能力)が大きく関わります。

クレジットカード発行後のキャッシング利用額が低かったとしても、その後のカードの利用実績や職業・年収の変化によって信用力が高まり、キャッシングの限度額アップに繋がるのです。(それでも年収の3分の1という制約はありますが)

MEMO
ショッピング枠は買い物に必要なお金を一時的に肩代わりするという機能である一方で、キャッシング枠は現金を貸すという機能です。

クレジットカード利用者が立て替えてもらった(借りた)お金を後で返済するという意味ではどちらも同じではありますが、クレジットカード会社のリスクは異なります。

  • ショッピング:カード会社・利用者・加盟店(店舗)の3者間契約で、カード会社から加盟店手数料も得られるためリスク軽減ができる
  • キャッシング:利用者とカード会社の2者間契約で貸付金利(手数料)だけがカード会社の収入となるため、延滞・未返済時のリスクが大きい
キャッシングは現金の直接やり取りを行う行為なので社会的な信用もより重要視されますし、クレジットカード会社からしてもリスクの大きい行為なのです。

もちろん法律的な制約もありますが、クレジットカードの審査は一般的にショッピング枠よりもキャッシング枠の審査のほうが厳しくなる傾向があるのです。

総量規制:限度額は年収の3分の1まで

クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象となりますので、他の消費者金融や他社カードのキャッシング借り入れの合計が年収の3分の1以内になるよう設定されます。

そのため、既に他社の借り入れで年収の3分の1を満たしいてる場合、クレジットカードのキャッシングを利用することはできませんので注意してください。

なお、総量規制の対象になるのは貸金業法が適用される借り入れ等なので、ショッピングのリボ払い、分割払い、ボーナス払い、銀行のカードローンなどは総量規制の対象外になります。

収入証明書:50万円を超える限度額を希望する場合

クレジットカードのキャッシングで50万円を超える利用限度額を希望する場合、収入証明書が必要になります。

収入証明になる書類例
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 特別徴収税額の通知書
  • 課税証明書(所得証明書)
  • 確定申告書

希望限度額が50万円を超えなくても、他のカード会社や消費者金融からの借り入れ合計額が100万円を超える場合も必要になりますので覚えておきましょう。

学生でもキャッシング枠が使えるクレジットカード

それでは学生でもキャッシング枠が使えるクレジットカードを紹介します。

三井住友VISAデビュープラスカード

年会費永年無料
申込資格18歳〜39歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドJCB
付帯機能海外旅行傷害保険,JCBのハワイ特典
JCB CARD Wの特徴
  • WEB入会&18歳〜39歳限定のJCBカード
  • Amazonやセブンイレブン等の優待店舗が充実
  • スターバックスカードのオンラインチャージはポイント10倍
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • Apple PayもしくはGoogle Pay利用で20%キャッシュバックも適用
  • 女性におすすめのJCB CARD W plus Lも用意
参考三井住友カードのキャッシングを徹底解説!審査や金利、返済方法まとめ

エポスカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
付帯機能海外旅行保険,金利0円期間サービス
キャンペーン中!!
今なら最大2,000円相当もらえる入会キャンペーンを実施中
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング
参考エポスカードのキャッシングを徹底解説!審査や金利、返済方法まとめ

JCB CARD W

年会費永年無料
申込資格18歳〜39歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドJCB
付帯機能海外旅行傷害保険,JCBのハワイ特典
JCB CARD Wの特徴
  • WEB入会&18歳〜39歳限定のJCBカード
  • Amazonやセブンイレブン等の優待店舗が充実
  • スターバックスカードのオンラインチャージはポイント10倍
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • Apple PayもしくはGoogle Pay利用で20%キャッシュバックも適用
  • 女性におすすめのJCB CARD W plus Lも用意
参考JCB CARD Wのキャッシングを徹底解説!審査や金利、返済方法まとめ

Orico Card THE POINT

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドJCB,マスターカード
付帯機能iD,QUICPay
オリコカードの特徴
  • 入会月含む7ヶ月間はポイント2倍
  • オリコモール経由なら最大17.5%還元のネットショッピングに!
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載
  • 貯まったポイントはAmazonギフト券はじめ好きなポイントや優待券にリアルタイム交換
参考オリコカードのキャッシングを徹底解説!審査や金利、返済方法まとめ

学生専用ライフカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
学生専用ライフカードの特徴
  • 海外のショッピング利用額の5%がキャッシュバック
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初年度からポイント1.5倍!翌年以降も年間利用額に応じて最大2倍
  • 誕生月はETCカード利用も含めてポイント3倍
  • フリーコールで相談できる学生専用の問い合わせ窓口も設置
参考ライフカードのキャッシングを徹底解説!審査や金利、返済方法まとめ

MUFGイニシャルカード

年会費無料(※)
申込資格18歳〜29歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
MUFGイニシャルカードの特徴
  • 入会3ヵ月間ポイント3倍!4ヵ月目以降も海外利用分は2倍
  • 18~29歳限定だから審査基準も新社会人や学生向き
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が付帯
  • 学生なら年会費無料(通常1,250円+税、年20万円以上利用で翌年会費無料)
  • ショッピング保険、不正利用の補償もついて安心
注意
※年会費は初年度無料、年20万円以上利用で翌年も無料。在学中は年会費無料
参考MUFGカードのキャッシングを徹底解説!審査や金利、返済方法まとめ

ACマスターカード

年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数610店舗(全国47都道府県)
キャンペーン中!!
・今ならキャッシュレス還元対象店舗で最大5.25%還元が適用(※還元率5%:中小・小規模事業者が運営する店舗または通販)
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は8:00~22:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 20歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
参考ACマスターカードのキャッシングを徹底解説!審査や金利、返済方法まとめ

楽天カードは学生不可

学生に人気の高い楽天カードですが、残念ながら学生・未成年へのキャッシング枠の付与を行っていません。

キャシング利用を前提にクレジットカードを探している学生にはあまり適したクレジットカードではないかもしれません。

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能楽天Edy,楽天ポイントカード
キャンペーン中!!
・今なら最大7,000円相当のポイントと500円のEdyチャージがもらえる入会キャンペーンを実施中
・キャッシュレスポイント還元も加わったお得なキャンペーン開催中
楽天カードの特徴

キャッシングスペック比較表

学生でもキャッシング枠が使えるクレジットカードの限度額や金利(実質年率)を一覧表にしてまとめましたので、それぞれの違いを確認してみましょう。

カード名年会費限度額金利
(実質年率)
支払い方法
三井住友VISAデビュープラスカード無料※1〜5万円18.0%リボ払い
エポスカード無料〜50万円18.0%1回払い,リボ払い
JCB CARD W無料個別審査による公式サイト参照1回払い,リボ払い
Orico Card THE POINT無料〜100万円15.0〜18.0%1回払い,リボ払い
学生専用ライフカード無料〜10万円15.0%1回払い,リボ払い
MUFGイニシャルカード無料※2〜5万円14.95%~17.95%1回払い,リボ払い
ACマスターカード無料〜500万円3.0%〜18.0%1回払い,リボ払い
注意
※1.初年度無料、年1回以上の利用で翌年会費も無料
※2.在学期間中は無料

ATM手数料はエポスカードなら無料に

クレジットカードのキャッシングサービスは引き出し金額によってATM手数料がかかりますが、エポスカードなら国内のATM手数料が無料になります。

ATM手数料も利用を重ねれば無視できないコストコになりますので、比較検討の参考にしていただければ幸いです。

カード名ATM手数料年会費
1万円以下1万円超
三井住友VISAデビュープラスカード100円+税200円+税
エポスカード無料無料
JCB CARD W100円+税200円+税
Orico Card THE POINT100円+税200円+税
学生専用ライフカード100円+税200円+税
MUFGイニシャルカード100円+税200円+税
ACマスターカード100円+税200円+税

海外旅行保険付帯で比較する

海外でのキャッシング利用を考えている学生なら、海外旅行保険の有無も気になると思います。

海外旅行保険が自動付帯するのはエポスカードと学生専用ライフカードになりますので、現地からでも繰り上げ返済できるACマスターカードと組み合わせて持っていくのがおすすめです。

カード名海外旅行保険付帯条件
三井住友VISAデビュープラスカードなしなし
エポスカード最高2,000万円補償自動付帯
JCB CARD W最高2,000万円補償利用付帯
Orico Card THE POINTなしなし
学生専用ライフカード最高2,000万円補償自動付帯
MUFGイニシャルカード最高2,000万円補償自動付帯
ACマスターカードなしなし

学生のクレジットカードのキャッシングのデメリットとは?

一方でキャッシングのデメリットを考えてみるとリボ払いで返済しなければ行けないケースもあるということです。

ちなみに先程紹介したクレジットカードは三井住友VISAデビュープラスカードを除き1回払いの用意しておりますので、よっぽどのことがない限り返済方法は1回払いにしておくことをおすすめします。

キャッシングはリボ返済という支払い方法が自動設定されますので、10万円借りたからといって翌月10万円引き落とされるわけではありません。
毎月の返済額が予め決まっており、それ以上の額は次回以降に繰り越されることになります。

ここでも例を出みてみようと思いますので、30,000円をキャッシングし、毎月5,000円の支払い(リボ払い)のケースで考えています。
(なお下記表の正式なリボ払い方式を残高スライド元利定額リボルビング方式と呼びます。)

経過月数使った金額支払い金額手数料金額残高
1ヶ月目30,000円5,000円444円25,444円
2ヶ月目0円5,000円376円20,820円
3ヶ月目0円5,000円308円16,128円
4ヶ月目0円5,000円239円11,367円
5ヶ月目0円5,000円168円6,535円
6ヶ月目0円5,000円97円1,535円
7ヶ月目0円1,558円23円0円(完済!)

田代

リボ払いの怖いのは、払う額は一定なのに毎月利用していると残高がどんどん膨らんでいき、手数料(実質年率)が適用される金額が大きなってしまうことです。もしどうしてもリボ払いを使わなければいけない学生は、大変かもしれませんが、毎月利用する金額よりも支払う金額を大きくするように設定しておきましょう。

クレジットカードののキャッシングに関するよくある質問

クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できない疑問や質問がある方は、遠慮なく記事したコメント欄より投稿していただければ回答させていただきます。

キャッシング枠を0になくす方法はある?

クレジットカードのキャッシング枠を0円にすることは可能です。

これからクレジットカードに申し込まれる方はキャッシング希望額を0円にして手続きを進めれば、キャッシング枠が0円のクレジットカードが発行されます。

既にクレジットカードをお持ちの方はキャッシング枠の減額申請が必要にありますので、コンタクトセンターに電話連絡をして手続きを済ませましょう。

キャッシングができなかった、なぜ?

クレジットカードのキャッシングを利用できない理由は主に4つ考えられます。

  • ATMのメンテナンス時間である
  • 支払いで滞納や延滞がある
  • キャッシング枠が限度額いっぱいになっている
  • ショッピング枠でキャッシング枠の空きもない

メンテナンスは仕方がありませんが、一度ご自身の利用状況を把握するところから始めてみましょう。

バイトしていない学生でもキャッシングは利用できる?

収入が安定しているわけではない学生にお金を貸してくれるカード会社とそうでないカード会社がある事がわかりましたが、学生の本分は学業に他なりません。

だからといってアルバイトをしていない学生でもキャッシングを利用できるかと言われれば、原則NGとなります。

ただし、ショッピング利用の限度額を低く制限している三井住友VISAデビュープラスカードやMUFGイニシャルカードは学生専用クレジットカードでもありますので、希望すればそのショッピング枠限度額内でキャッシング利用枠0〜5万円は用意してくれるみたいです。

お客さまのご希望をもとに、キャッシング利用枠の範囲内でキャッシングリボ・海外キャッシュサービスのご利用枠を指定させていただきます。ただし、ご利用枠の減額または設定をおことわりする場合がございます。(三井住友VISAデビュープラスカードより抜粋)

キャッシングサービス、カードローンのご利用可能枠は、ご指定されたキャッシングご利用可能枠の範囲内で審査し決定した額となります。(MUFGイニシャルカードより抜粋)

田代

ここで誤解してほしくないのは、アルバイト収入がなくてもクレジットカードそのものは作れますので安心してください。
海外旅行が理由なら増枠可能な場合も
海外旅行や海外留学を目的としてキャッシング利用の申請を行う場合、一時的に利用を認めてくれたり増枠に対応してくれるカード会社もあるという報告を受けております。

その場合は基本的に電話で別途手続きが必要にはなりますが、もし本当に必要ならダメ元でも問い合わせしてみることをおすすめします。

学生がキャッシングを使うならタイミングが大事!

クレジットカードのキャッシング機能はタイミング次第で非常にお得で便利なサービスになりますが、一方で自己管理が甘いと損してしまうこともありますので注意が必要です。

メリットのパートでお得な利用方法を2つ紹介しましたが、学生の皆さんは海外キャッシングに限定して利用するのをおすすめします。

もしキャッシングを使いこなしてみたいならば、キャッシングの利用可能限度額に厳しい制限がある学生のうちにトライ&エラーを経験するのも良いかもしれません。

分からないサービスをそのまま分からないままにしておくほど怖いことはありません。少しでも理解を深めて、タイミングによって選択できる力を備えておきましょう。

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